Пластиковые карты с микропроцессором это обычные пластиковые карты. Изготовление чип-карт производится с соблюдением тех же технологий, только вместо магнитной полосы с информацией в карты встраивается специальный микропроцессор. Такой чип представляет собой фактически маленький компьютер. Банковские пластиковые карты с чипом используют для хранения любых видов информации — количества полученных услуг, истории банковских операций и т.д. Чип-карты высокофункциональны и чаще всего совмещают в себе сразу две функции пластиковой карты – идентификационную и платежную.

Пластиковые карты с чипами делят на контактные и бесконтактные. Контактные пластиковые чип-карты нужно прикладывать к считывателю, т.е. для передачи информации микропроцессорам необходим физический контакт со специальным устройством. Этого можно избежать, если применять бесконтактные чип-карты. Таким карточкам достаточно находиться в зоне действия считывателя и передать всю необходимую информацию по радиосигналу. Соответственно, срок службы контактных карт не так высок, в отличие от бесконтактных чипов.

Существует мнение, что чиповые карточки действительно имеют множество неоспоримых преимуществ по сравнению со своими магнитными собратьями. Отличить микропроцессорную карточку от обычной не сложно: в нее впаян металлический квадратик, собственно, это и есть чип, на котором хранится вся информация о банковском счете. На традиционной пластиковой карте эти сведения зашифрованы на магнитной полоске. Такую полосу несложно подделать в преступных целях, для этого понадобится всего лишь скиммер - специальный прибор, считывающий информацию с карточки.

В электронном микропроцессоре применяется куда более сложный алгоритм защиты, и скиммером сведения с чипа не скопировать. Производство поддельных магнитных карточек в мире сейчас налажено едва ли не в промышленных масштабах, а вот случаев подделки микропроцессорной карточки пока не зафиксировано. Транзакция, сформированная магнитной картой, всегда имеет одинаковые идентифицирующие карту данные, которые передаются в банк. Поэтому их можно скопировать и изготовить поддельную карточку. Микропроцессорная карта работает иначе: каждая транзакция подтверждается специально сформированным для нее кодом, и для каждой последующей операции требуется новый код. Поэтому использование данных уже состоявшихся транзакций не имеет смысла, а сделать дубликат чипа фактически невозможно.

Сейчас в мире редко производятся «чисто» чиповые карты. Пока имитируется лишь комбинированный «пластик» - на нем размещены и микропроцессор, и магнитная полоса. Переходить только на микропроцессор не решаются ввиду отсутствия полноценной инфраструктуры по обслуживанию таких карт. Такие комбинированные карты, учитывая их высокий уровень безопасности по сравнению с обычной пластиковой картой, по идее должны стоить дороже. Да и для банка производство микропроцессора стоит гораздо больше, чем выпуск карты с магнитной полосой. Однако ежегодная плата за обслуживание комбинированных карт ничем не отличается от расценок для обычных карт. Дополнительной платы банки за чип не взимают, но и не предоставляют дополнительных сервисов, хотя вполне могли бы это делать. На встроенный в карту микропроцессор можно устанавливать различные программы по усмотрению маркетологов банка и его технических возможностей.

В настоящее время банковские пластиковые карты с чипом все больше вытесняют традиционные пластиковые карты с магнитной полоской. Все чаще банки отдают предпочтение картам с микропроцессором, прежде всего благодаря их устойчивости к взлому.

Мария Кшевицкая ,

Которые выпускаются на рынке, в обязательном порядке должны иметь магнитную полосу, которая содержит данные владельца пластиковой карточки и его данные о его карт-счете в закодированном виде. Но в связи с тем, что защищенность информации на таких устройствах весьма слабая, существует большой риск прочтения либо копирования карт, а также других способов подделок оригинала мошенниками. Кроме того, карты часто приходят в полную негодность в связи с воздействием на них электромагнитного поля.

Добавление на такую банковскую карту дополнительного микропроцессорного чипа стало невероятно большим прыжком вперед с точки зрения защиты информации и осуществления платежей через Всемирную Сеть.

Чиповая карта привычна каждому, ведь внешний вид абсолютно не поменялся. На ней даже имеется магнитная полоса, как и в обычной карте, но главным отличием является наличие чипа. Применять карточку не сложнее прежнего, принцип работы для клиента аналогичен.

Основная масса банковских учреждений, существующих в мире, занимается выпуском совмещенных карт, на которых содержится и магнитная полоса и чип. Объяснить это можно тем, что на сегодняшний день подготовить инфраструктуру к обслуживанию только карт, оснащенных чипами, сложно. В ближайшее время нельзя сказать, смогут ли кредитные организации полностью перейти к производству исключительно банковских карт с чипом.

Преимущества карт с чипом

Подделать такую карточку нереально, потому что степень защиты на новом оборудовании высочайшая. Благодаря чипу можно защитить с 100%-ной гарантией информацию. Нужно отметить также меньшую уязвимость относительно электромагнитных полей, они не влияют никоим образом на её работоспособность.

Получить деньги в банкомате или оплатить покупку в магазине также легко, как и раньше, потребуется буквально несколько секунд. Ввод PIN-кода остается главным принципом идентификации владельца. За счет этого сотрудники в торговых точках могут проводить все операции без требования подписи.

Чиповые карточки имеют стандарт EMV, принимают их во всех уголках планеты, потому людям, выезжающим за рубеж, они будут как нельзя кстати.

Особенности пользования чиповых карт

После совершения операции с любой картой (с микропроцессором или без) вся информация автоматически попадает в банк. Если банковская организация устанавливает по карте ограничение на количество операций в сутки или на сумму операции, лимит сохранится независимо от типа карты. Крайне редко существует исключение, когда банк предусматривает особенные условия для чиповой карты. Прочие условия обслуживания карточки, имеющей чип, такие как комиссия и т.д., не имеет никаких принципиальных отличий от условий обслуживания остальных карт.

Владелец чиповой карты может не переживать о том, сможет ли касса или банкомат принять его карту с чипом: как было описано выше, на чип-карте имеется также магнитная полоса, потому кассир или банкомат смогут выбрать, каким образом лучше всего обслужить карту.

Важное отличие рассматриваемых карточек от остальных - необходимость вводить свой PIN-код при проведении операций оплаты услуг и товаров каждый раз. Делается это для повышения уровня безопасности эксплуатации. Если говорить об остальных правилах пользования, то они идентичны правилам применения карт с магнитной полосой.

Галина Скородумова

Банковские карты, которые принято именовать кредитными, потихоньку начинают переходить на новый технологический уровень. Так, все более популярными становятся кредитки не с магнитной полосой защиты, а с чипами..

Определение

Карта с чипом — банковская пластиковая карта, идентификационные данные владельца которой вшиты в микросхему.

Карта без чипа — банковская пластиковая карта, идентификационные данные владельца которой записаны на магнитную полосу.

Сравнение

Разница между картой с чипом и картой без чипа — в обеспечении безопасности данных. Банкиры довольно консервативны, и если уж затребовали новые технологии, то причина должна быть очень уважительной. Она и есть: воруют! Вернее, мошенничают. Магнитные полосы научились подделывать, чипы, как более сложную технологию, пока еще нет.

Для обывателя переход на карту с чипом несет как разочарования, так и нехитрые радости. Чип предполагает довольно большой объем информации, а не только данные по банку. Планируется использование банковских карт для хранения электронных билетов или другой персональной информации, облегчающей портмоне честным образом. Водительское удостоверение, медицинская страховка, паспортные данные и многое другое под управлением микропроцессора избавят от многих проблем. Разочарование же заключается в том, что карты с магнитной полосой сегодня принимаются любыми банкоматами и терминалами, где вообще возможен безналичный расчет. Чипы же, как явление относительно новое, знакомы не всякой технике, что может оказаться очень неудобным.

Банки отказываются выпускать карты без чипов. Банкиры перестраховываются, выпуская карты и с чипами, и с магнитной лентой. Безопасность это не повышает, зато удобства не лишает никоим образом. С другой стороны, карты с чипами стоят дороже карт без них, и зачастую расходы скрытно переносятся на потребителя: увеличиваются тарифы на обслуживание.

Выводы сайт

Банковская карта с чипом безопаснее, чем с магнитной полосой.
Карты без чипа в скором времени исчезнут.
Карты с чипом и магнитной полосой не обеспечивают должную защиту информации.
К карте с чипом можно привязать другие персональные данные.
Карты с чипом могут не обслуживаться в уже установленных неподготовленных терминалах и банкоматах.

26 августа 2013 в 09:32

Безопасность банковских пластиковых карт - миф или реальность?

Информационная безопасность

Все больше людей пользуются пластиковыми банковскими картами. Лишь немногие знают, чем одна карта отличается от другой. (Visa от MasterCard, карта с чипом от обычной карты с магнитной полосой). Многие хранят деньги на пластиковой карте, так как считают, что там они более защищены от воровства. Так до недавнего времени было и со мной. Простой поход по магазинам обошелся в 0 р. на счету и при этом карта ни разу не была использована. Разве такое возможно? Оказывается вполне даже. Этот пост скорее для тех людей, которые еще верят в защищенность кусочка пластика с магнитной полосой и доверяют ему все свои сбережения.

Техническая сторона

На сегодняшний день в обиходе самыми распространенными являются карты с магнитной полосой и карты с чипом. Второй вариант в чистом виде в России почти не используется - в качестве его альтернативы используют гибридный вариант (чип + магнитная полоса).

Карта с магнитной полосой

Для данного типа карты информация заносится на магнитную полосу. Карты с магнитной полосой бывают трёх форматов: ID-1, ID-2, ID-3 (наиболее распространен формат ID-1). Магнитная полоса содержит 3 дорожки (чаще всего используют только 2), на которые в закодированном виде записывают номер карты, срок ее действия, фамилию держателя карты и тому подобные данные. Наиболее полно и точно карты с магнитной полосой описаны в стандартах:

ISO-7810 «Идентификационные карты - физические характеристики»;
ISO-7811 «Идентификационные карты - методы записи»;
ISO-7812 «Идентификационные карты - система нумерации и процедура регистрации идентификаторов эмитентов» (5 частей);
ISO-7813 «Идентификационные карты - карты для финансовых транзакций»;
ISO-4909 «Банковские карты - содержание третьей дорожки магнитной полосы»;
ISO-7816 «Идентификационные карты - карты с микросхемой с контактами» (6 частей)

Большинство видов пластиковых карт имеют размер, определённый стандартом ISO 7810 ID-1. Какие же средства защиты (помимо магнитной полосы, на которую заносится информация о владельце) позволяют отличить данную карту среди многих других? Подобная информация так же заносится в штрих код. Например, у «Связного банка» при переводе денег на счет достаточно знать именно штрих-код. Идентифицировать владельца так же можно при помощи образца его личной подписи на обратной стороне. Так же все карты имеют идентификационный номер, срок действия и специальный код CVV2 или CVC2 на обороте. Этих данных достаточно чтобы совершать платежи через Интернет. Многие банки так же наносят на свои карты голографические знаки.

Гибридная карта с чипом

В отличии от карт с магнитной полосой, при совершении транзакций задействуется именно информация с чипа. Чип обладает большим объемом памяти, и информация на нем подвергается более сложному типу шифрования. При осуществлении транзакции картой с магнитной полосой, она всегда имеет одинаковые идентифицирующие карту данные, которые передаются в банк. Поэтому их можно скопировать и изготовить поддельную карту. Микропроцессорная карта работает иначе: каждая транзакция подтверждается специально сформированным для нее кодом, и для каждой последующей операции требуется новый код, сделать дубликат фактически невозможно. Гибридный вариант прижился ввиду сложного перехода техники принимающей карты на новый тип данных. Сейчас чипы умеют читать практически все устройства принимающие пластиковые карты. Если банкомат провел операцию с использование лишь данных с магнитной полосы, то данную транзакцию можно оспорить и банк (владелец устаревшего банкомата) обязан возместить ущерб причиненный держателю карты.

Суровая реальность

Вернемся к тому, как же так получилось, что с карты (находящейся всегда у владельца при себе) были сняты все накопления. Я могу только догадываться, т.к. все что у меня есть это образование в сфере ИТ и Интернет (который знает все). Злосчастная карта относилась к самому дешевому в обслуживании типу карт. Обычная карта с магнитной полосой (даже не именная). Какие меры защиты присутствовали на карте:

Магнитная полоса с информацией о владельце
Подпись на обороте карты
Голограмма с логотипом банка
СМС-информирование о транзакциях
Пин-код
Штрих-код

Что из этого работает ?

Магнитная полоса удачно копируется специальным устройством - скиммером. После чего изготавливается дубликат карты и все что остается это узнать пин-код карты. Для этого обычно в паре со скиммером используется скрытая видеокамера или же если это сам злоумышленник в лице официанта или продавца, то он старается подсмотреть пин-код. Еще более технологичный вариант, когда к устройству ввода подключается считыватель вводимых данных.
Так же для получения данных у владельцев используются фишинговые сайты или рассылки где владельцев карт просят ввести их секретную информацию (номер карты CVV2 или CVC2 и т.п.).
Довольно распространенные случаи, когда злоумышленники портят считыватель карт так чтобы карта там застряла. Если владелец уходит, то появляется злоумышленник и завладевает картой.
Существует разновидность другого метода - кардинга (англ. carding – прочесывание). В этом случае злоумышленник завладевает базой интернет-магазина или какого нибудь онлайн банка и снимает деньги с карт к которым удается получить доступ.
Сейчас набирает обороты более сложный вариант скимминга - шимминг (от англ. тонкая прокладка). Эти устройства в отличие от скиммеров, незаметны: тонкая гибкая плата толщиной около 1 мм вставляется через щель картридера и считывает данные введенных карт, позволяя похитить номер карты и ее пин-код. Эксперты успокаивают, что до России такой вид мошенничества пока не дошел, так как это довольно дорого и трудноосуществимо. (На мой взгляд, мне попался именно этот вариант, так что эксперты могут брать себе на заметку).

Подпись на обратной стороне . Данный тип защиты вообще абсурден, если карта как в моем случае не именная, ибо владельцем может быть любой, кто нанесет подпись. В случае с дубликатом ничего не мешает нанести свою подпись и свои имя, фамилию на изготовленную копию. По своему опыту - проходил пол года с картой где стерлась подпись на обороте и только потом мне указали на это и заставили при них оставить автограф (что еще абсурднее).

Голограмма с логотипом банка . Как способ подтвердить, что у вас не поддельная карта на руках вполне может быть, но не более того.

Штрих-код . Достаточно иметь снимок карты и штрих-код легко дублируется.

Моя любимая часть - СМС-информирование . Очень полезная вещь, вы всегда будете видеть, как утекают ваши деньги. Мои утекли за 2 минуты. На то чтобы дождаться ответа от оператора в банке после череды автоответчиков и переадресаций ушло около 1,5 минут. Надо заметить, что телефон вообще можно оставить дома, или он может разрядиться или не быть доступа в сеть, да и много всего еще. Так что как способ защиты очень сомнителен. Темболее как подсказали пользователи и есть способ вообще блокировать телефон жертвы на момент «потрошения» её карты.

Итоги

Как бы это не было печально, но законодательной базы регламентирующей ответственность банков при осуществлении мошеннических действий с пластиковыми картами в России пока нет. Все случаи рассматриваются каждым банком в отдельности. Они проводят свое собственное расследование и, как правило, если вы нарушили хоть один пункт договора по использованию пластиковой карты (передали третьим лицам, хранили пин-код в доступном для других месте, сообщали информацию о сроке службы, номере карты или cv1/cv2 коды третьим лицам), то в возврате средств будет отказано. Для того чтобы иметь основания и написать заявление в банк - нужно дождаться подтверждения прохождения транзакции (около 3-х дней). До этого момента деньги еще фактически находятся на вашем счету, и оснований для обжалования транзакции нет.
Если злоумышленнику удастся получить копию вашей карты без чипа и пин-код, то, скорее всего такие операции не отличить от совершенных вами лично и тут тоже напрашивается отказ.
Несколько советов:
1) Если у вас все еще обычная карта с магнитной полосой - поменяйте ее на карту с чипом. (не настолько она дороже, зато деньги целее будут).
2) Установите лимит на снятие денежных средств в течении суток. При включенном СМС-информировании это позволит с меньшими потерями успеть заблокировать карту.
3) Блокируйте карту сразу как появится подозрительная транзакция, многие банки позволяют производить блокировку/разблокировку карты по телефону.
4) Внимательно смотрите на устройства, в которые вставляете карту и не передавайте ее третьим лицам.
5) Если карта застряла в банкомате - сначала блокируйте ее, потом можно и бросить если нет времени или нет возможности найти лицо уполномоченное извлечь карту из банкомата.
6) Самое главное - оставайтесь людьми, не воруйте чужие деньги. У всех есть мечты, но кто-то ради них работает полжизни, а кто-то всего за 2 минуты лишает стимула продолжать верить в мечту .