Хотите узнать какую пенсию Вы будете получать, для этого необходимо перейти на сайт Пенсионного фонда России и зайти в свой личный кабинет, в нём отражаются данные вашего индивидуального лицевого счёта.
Пенсионный калькулятор рассчитать онлайн
На сайте пенсионного фонда есть специальный , который может посчитать не только уже заработанную пенсию, но и будущую. Нужно войти в личный кабинет. Внизу страницы, увидете вкладку «Пенсионный калькулятор».
В пенсионном калькуляторе уже введены ваши персональные данные, страховой стаж и пенсионные баллы. Заполните информацию о себе: служили в армии по призыву или находились в отпуске по уходу за ребенком, за эти периоды тоже полагаются пенсионные баллы.
Теперь ответьте на вопросы про будущее. Сколько ещё лет вы планируете работать, какую зарплату планируете получать, будете ли вы откладывать обращение за пенсией.
После чего нажимаем кнопку: «Рассчитать». Вы получите приблизительный размер вашей будущей страховой пенсии в ценах текущего года. Меняя параметры, вы сможете понять, как то или иное Ваше решение повлияет на размер пенсии и выбрать в итоге правильную для вас жизненную стратегию и ваше пенсионное будущее.
Узнать размер пенсии по интернету
Чтобы войти в , понадобится Ваш логин и пароль для портала госуслуг. В личном кабинете внизу, найдите раздел «Индивидуальный лицевой счет» и кликните на окно «Получить информацию о сформированных пенсионных правах».
Вы увидите, какой страховой стаж и сколько пенсионных баллов у вас уже сформировано. Чем больше страховой стаж и баллов, тем выше будет ваша пенсия. Количество ваших пенсионных баллов умножается на стоимость одного пенсионного балла и прибавляется фиксированная выплата.
Попробуем вычислить размер страховой пенсии, допустим у вас 90 пенсионных баллов, умножаем их на 81 руб 49 коп, такова стоимость одного пенсионного балла в 2018 году и прибавляем 4982 руб., размер фиксированной выплаты на сегодня, получаем 12316 руб. Такой была бы ваша пенсия, если бы вы начали ее получать в 2018 году.
90 баллов* 81,49 (стоимость 1 балла)+ 4982 рубля (фиксированная выплата)= 12 136 рублей (пенсия)
Накопительная часть пенсии, как узнать сумму
Заходим в личный кабинет пенсионного фонда России по своему логину и паролю, найходим раздел «Индивидуальный лицевой счет» и кликаем на окно «Получить информацию о сформированных пенсионных правах».
Внизу страницы кликаем на «Информация о пенсионных накоплениях».
Откроется окно » Информирование о пенсионных правах в системе обязательного пенсионного страхования», где Вы можете посмотреть вашего страховщика, куда инвестируется Ваши средства, и сколько денежных средств находится на вашем индивидуальном лицевом счёте в ПФР в виде пенсионных накоплений.
За счет того, что за последние 30 лет в нашей стране было 3 пенсионные реформы, у многих граждан возникают сложности с пониманием принципов формирования пенсионных выплат и с порядком действий при расчетах. Разберем, каким образом рассчитывается пенсия в настоящее время, и приведем для наглядности ряд примеров.
Как рассчитывается пенсия
В говорится о том, что пенсия — это сумма следующих величин:
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
- Страховой пенсии по старости.
- Фиксированной выплаты.
Фиксированная выплата — это надбавка к основной пенсии, которая начисляется всем без исключения и представляет собой определенную величину. Для граждан, имеющих какие-либо льготы (например, проживающих в районах сурового климата), гарантированная выплата может увеличиваться.
Страховая часть разбивается на части:
- полученные до 2002 года;
- заработанные в 2002-2014 года;
- заработанные после 2015 года;
- полученные за прочие, не имеющие принадлежность к страховому стажу периоды.
С 2015 года начисление пенсии стало обуславливаться новой величиной – индивидуальным пенсионным коэффициентом (ИПК). Эта величина представляет собой определенную сумму балов, которую каждый гражданин накапливает в течение всего своего трудового стажа.
Перед расчетом пенсии необходимо узнать свой ИПК, а затем умножить его на стоимость одного балла за определенный год. В итоге должна получиться сумма пенсионных выплат, которая измеряется в рублях.
Рассмотрим каким образом определяется ИПК для различных периодов трудового стажа:
|
Трудовой стаж |
Чем определяется |
Примечание |
|
До 2002 года |
|
В связи с тем, что ПФР не в полном объеме располагает информацией о страховом стаже граждан до 2002 года, зачастую происходит занижение пенсионных выплат. Для того чтобы подтвердить свой реальный трудовой стаж нередко требуется заказывать архивные справки, потому как предприятия работодатели на данный момент уже могут быть ликвидированы. |
|
2002-2014 года |
Определяется пенсионным капиталом, который формируется за счет страховых взносов за 2002-2014 года. |
Поскольку в этот период ввел персональный учет граждан расчет ИПК может быть без труда произведен самостоятельно, путем направления запроса или через Госуслуги. |
|
После 2015 года |
Определяется страховыми взносами на лицевой счет гражданина. |
Расчет ИПК производится за конкретный год. |
|
Прочие периоды |
Определяется для периодов, когда гражданин не работал вследствие:
|
В конечном итоге полученные коэффициенты за все периоды необходимо суммировать. Полученная величина и будет являться искомым индивидуальным пенсионным коэффициентом гражданина.
Формула для трудовых (страховых) выплат
Расчет пенсии по старости можно произвести по следующей формуле:
Страховая пенсия = ИПК*Стоимость*К+ФВ*К
К
– премиальные коэффициенты;
ФВ
– фиксированные выплаты.
Величина ИПК (индивидуального пенсионного коэффициента)
ИПК для рабочего стажа после 2015 года высчитывается по следующему алгоритму:
ИПК = Сумма страховых взносов гражданина за конкретный год/Нормативный размер взносов на страховую пенсию*10
Из вышеуказанной формулы видно, насколько важно для формирования будущей пенсии иметь официальную заработную плату. Чем выше сумма уплаченных страховых взносов, тем больше ИПК, и соответственно, страховая пенсия.
Стоимость одного коэффициента в 2019 году
Данная величина подвержена относительно уровня инфляции. Корректировка производится 1 февраля каждого года. В 2019 году стоимость балла была установлена в размере 78,28 руб., однако после дополнительной индексации в апреле была увеличена до размера 78,58 руб.
Коэффициент в 2019 году = 78,58 руб.
Фиксированный размер пенсии
Как уже отмечалось, фиксированная выплата – это гарантированная надбавка к страховой пенсии. Данная величина также подвергается индексации ежегодно 1 февраля. В 2019 году фиксированная выплата составляет 4805,11 руб.
Премиальный коэффициент к фиксированной выплате может быть применен на основании:
- более позднего выхода на пенсию (отсрочка выхода на пенсию более 10 лет увеличивает премиальный коэффициент в два раза, однако если учесть среднюю продолжительность жизни граждан в нашей стране эта надбавка кажется сомнительной);
- наличия рабочего стажа на Крайнем Севере;
- наличия и возраста более 80 лет;
- наличия нетрудоспособных иждивенцев.
Как вычислить сумму самостоятельно: пример расчета
Иванов И.И. имеет зарплату в размере 30000 рублей. Страховые отчисления в ПФР равны 16%, то есть 30000*16%*12 месяцев=57600 рублей.
Таким образом, ИПК будет равен:
57600/140160*10=4,1 балла.
Разберем другой пример, описывающий расчет выплат при досрочном выходе на пенсию. Существуют определенные требования для досрочного выхода – наличие тяжелых или вредных условий труда, выработка определенного стажа и уровень среднемесячной зарплаты в 1,5 раза больше чем уровень зарплаты по стране.
Петров П.П. имеет право досрочного выхода на пенсию и отработал 25 лет. Сумма страховой пенсии за этот стаж равна 78,58*25 лет = 1964,5 рублей.
Пенсия, которую будет получать Петров, складывается из страховой части, фиксированной части и накопительной части: 1964,5+4805,11+Накопительная часть.
Рассчитаем уровень накопительной части. Допустим, что среднемесячная зарплата по России равна 25000 рублей. Тогда среднемесячный доход работника будет эквивалентен: 25000+12500=37500 рублей (в год 450000 рублей). Накопительная часть в этом случае будет равна 72000 рублей в год, а ИПК = 5,1 балла.
Высчитаем накопительную часть досрочной пенсии:
- 25 лет стажа*5,1 балла=127,5 баллов;
- 127,5*78,58=10018,95 рублей.
Таким образом, полная досрочная пенсия гражданина Петрова будет равняться:
1964,5+4805,11+10018,95=16788,56 рублей в месяц.
Формула для накопительной пенсии
После 2015 года накопительная часть пенсии была выделена в отдельный вид, и у граждан появилась возможность формировать ее или нет. При формировании накопительной части, страховые взносы идут на обе части пенсии:
- 10 % — на страховую
- 6 % — на накопительную.
Гражданам моложе 1967 года необходимо определиться с процентной ставкой по распределению страховой доли. Накопительная пенсия рассчитывается как отношение суммы всех пенсионных накоплений гражданина к предполагаемой продолжительности выплат.
Как узнать размер накоплений
В настоящее время благодаря различным средствам телекоммуникационной связи проверить свои накопления не представляется трудным. Существует несколько способов проверки:
- Обращение в ПФР.
- Обращение в многофункциональный центр.
- Онлайн калькуляторы.
- Посещение личного кабинета на сайте ПФР.
Расчет пенсии по старости по калькулятору ПФР
Прежде чем привести пример использования калькулятора ПФР, определим основные показатели, влияющие на величину пенсии:
- официальная заработная плата;
- трудовой стаж;
В 2019 году пенсионный возраст подошел для женщин 1962 года рождения и мужчин 1957 года рождения. При использовании калькулятора, который выложен на официальном сайте Пенсионного Фонда, ресурс предлагает заполнить следующие данные:
- год рождения;
- официальная заработная плата;
- пенсионный тариф;
- трудовой стаж и другие.
После ввода информации программа в короткие сроки высчитывает размер пенсии и выводит результат на экран.
Как проверить правильность вычислений
Ошибки в определении размера полагающейся пенсии не редкость. Поэтому если гражданин сомневается в том, что его пенсия рассчитана верно, он может подать соответствующее заявление в ПФР. По истечению пяти дней сотрудники Пенсионного фонда должны проверить расчет на предмет ошибок, и в случае обнаружения исправить их.
Методика проверки сводится к простейшим математическим действиям, которые можно проделать и самому, имея при себе трудовую книжку и справки с места работы:
- Для начала необходимо определить коэффициент по стажу. Если гражданин отработал 25 лет (для мужчин) или 20 лет (для женщин), то его коэффициент будет равняться 55% . При переработке, за каждый период добавляют по 1 % .
- После этого необходимо высчитать среднемесячный доход. Для этого сумма зарплаты за пять лет делится на количество месяцев.
- Затем необходимо узнать размер среднего заработка по стране.
- Высчитывается отношение среднемесячного дохода к среднему заработку по стране.
- Расчетная сумма получается как произведение коэффициента по стажу, среднего заработка и величины из пункта 4.
- Для расчета пенсионного капитала необходимо:
- из величины из пункта пять необходимо вычесть базовую часть пенсии;
- полученное число необходимо умножить на предположительную продолжительность пенсионных выплат.
- Полученная сумма может быть увеличена путем применения повышающих коэффициентов.
- Страховая пенсия — это не что иное, как пенсионный капитал, разделенный на предполагаемое время осуществления поддержки. Если суммировать с этой величиной базовую часть, можно узнать искомый размер пенсии.
Недавняя пенсионная реформа существенно изменила принцип назначения и формирования будущих пенсионных начислений.
По общему правилу назначаются несколько видов пенсий:
- Выплаты по старости, которые назначаются с 55 лет женщинам и с 60 лет мужчинам.
- Отчисления по инвалидности, которые могут назначаться как с детского возраста, так и взрослому населению при получении каких-либо увечий, травм и т.д.
- Средства по потере кормильца, которые выплачиваются в случае смерти какого-либо члена семьи, который был единственным источником дохода. Чаще всего такая пенсия назначается вдовам с детьми или иными иждивенцами, которые требуют постоянного ухода и внимания.
С введением нового законодательства пенсионные выплаты назначаются исходя из баллов, назначаемых по итогу ежемесячных отчислений в Пенсионный фонд РФ, из этих средств формируется страховая часть будущей пенсии гражданина.
К обязательным условиям получения страховой пенсии относятся:
- Достижение определенного возраста на общих основаниях 55 лет для женской половины общества и 60 лет для мужской. На частных основаниях достижение определенного возраста зависит от условий труда и особенностей назначения досрочной пенсии, например, за выслугу лет.
- Возраст государственных служащих для получения пенсионных отчислений постепенно увеличивается с 2017 года и продолжит увеличиваться до 63 лет для женщин служащих и 65 лет для мужчин.
- Страховой стаж, минимальный срок которого с 2024 года будет составлять 15 лет.
- Наличие определенного количества пенсионных баллов. С 2025 года минимальное количество баллов будет установлено в размере 30.
Также применяется программа поощрения к пенсионерам, которые не обращаются за оформлением пенсии после достижения ими установленного возраста. За время осуществления трудовой деятельности после наступления старости будут даваться дополнительные баллы.
Фонд страховой пенсии формируется из зарплатных отчислений граждан посредством перевода от работодателя, а также в случае, если гражданин самостоятельно вносит определенное количество средств в ПФР.
Как рассчитывается размер пенсии
С 2015 года в России проводится новая пенсионная реформа, благодаря которой определяется размер будущей пенсии граждан, исходя из множества данных о нем и его отчислениях. Прежние нормы назначения пенсии до сих пор существуют, однако применяются только к лицам, которые были рождены до 1967 года включительно. Остальные граждане должны следовать новым принципам назначения пенсий.
Страховая пенсия рассчитывается путем определения количества пенсионных баллов, которые гражданин сумел накопить за время трудовой деятельности.
Общая формула расчета выглядит следующим образом:
П=ОП×ПКВ+ИПК×ЦПБ×ПКВ2
П - размер пенсионных выплат, положенных гражданину;
ОП - определенный размер выплат, положенных гражданину на общих условиях, устанавливаемый государством, т.н. фиксированная выплата;
ПКВ - повышающий коэффициент выхода, который дается при оформлении пенсии по старости, если гражданин не обращался за ней определенное количество времени;
ИПК - индивидуальный коэффициент пенсионера, который назначается, исходя из особенностей осуществления труда;
ЦПБ - цена пенсионного балла, которая была установлена в период оформления пенсии;
ПКВ2 - повышающий коэффициент для пенсионеров, которые продолжают осуществлять трудовую деятельность, несмотря на пенсионный возраст и получение пенсии.
Фиксированный размер пенсионных начислений формируется Правительством РФ и в 2018 году составляет:
|
Размер фиксированной ставки в рублях, в зависимости от категории пенсионера |
||||
|
Пенсионеры по старости |
Женщины и мужчины, достигшие возраста 55 и 60 лет |
Лица, осуществлявшие трудовую деятельность в районах Крайнего Севера не менее 15 лет с общим трудовым стажем не менее 20 лет для женщин и 25 лет для мужчин |
Лица, выполнявшие трудовые обязанности в районах, приравненных к Крайнему Северу не менее 15 лет и имеющие общий трудовой стаж не менее 20 лет для женщин и 25 лет для мужчин |
|
|
Пенсионеры по инвалидности |
I группа |
II группа |
III группа |
|
|
Пенсионеры по потере кормильца |
Полные сироты |
При смерти одного из родителей |
||
Для общего расчета по формуле необходимы и другие данные, которые могут рассчитываться Пенсионным фондом или назначаться на государственном уровне.
Минимальный трудовой стаж
С введением нового законодательства формирование будущей пенсии существенно изменилось, и теперь граждане должны соблюсти ряд правил от которых зависит размер пенсионных начислений.
Общий размер пенсионных отчислений в будущем зависит от нескольких важных факторов, в частности:
- Размера заработной платы, получаемой гражданином официально.
- Способа пенсионного обеспечения.
- Периода выхода на заслуженный отдых.
- Длительности и размера страхового стажа.
Размер страхового стажа для выхода на пенсию ежегодно увеличивается и на сегодняшний день составляет 9 лет.
Общая специфика увеличения страхового стажа выражается следующим образом:
|
Год выхода на пенсию |
Размер страхового стажа |
Такое определение связано с постепенным переходом граждан на новую пенсионную систему с окончательным переходом на нее в 2024 году.
Если гражданин не наработает установленный страховой стаж к году выхода на пенсию, то он сможет рассчитывать лишь на несколько вариантов развития событий:
- Доработать до момента образования минимально установленного страхового стажа, дабы из него формировался размер страховой части пенсионных выплат.
- Получать социальную пенсию, которая назначается с 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
Страховой стаж играет немаловажную роль в определении размера будущей пенсии и вообще ее назначения тому или иному лицу.
Какие периоды включаются в трудовой стаж
Периоды, включаемые в страховой стаж, регламентируются ст. 11 ФЗ №400-ФЗ от 28 декабря 2013 года.
В соответствии с положениями данного нормативного акта, в страховой стаж включаются следующие периоды:
- Периоды трудовой деятельности, осуществляемые на территории РФ.
- Периоды иной деятельности, за которую гражданин самостоятельно или через своего представителя вносил взносы в Пенсионный фонд РФ.
- Периоды трудовой деятельности граждан РФ за границей, если работодатель вносил средства в ПФР.
Рассчитывать на получение страховой пенсии могут иностранные граждане или лица без гражданства, которые по собственной инициативе вносили средства на счет Пенсионного фонда, в рамках ст. 4 ФЗ №400-ФЗ.
Рассчитывать на получение страховой пенсии смогут граждане, которые потеряли кормильца, за исключением случаев совершения уголовно-наказуемого деяния в отношении кормильца. При чем дети умершего смогут получать пенсию до 23 лет, если продолжают обучаться в средне-специальных и высших учебных заведениях на очной форме обучения.
Данным законодательным актом определены и периоды, в течение которых гражданин не работал, но получал страховой стаж.
К таким нестраховым периодам относятся:
- прохождение срочной военной службы;
- уход за инвалидом I-й группы, ребенком-инвалидом и иждивенцем, который старше 80 лет, включительно;
- период, в течение которого жены и мужья военнослужащих находились в местах несения службы супругом, где нельзя было устроиться на рабочее место;
- период работы одного супруга за границей в качестве посла или консула, в течение которого второй супруг не мог трудоустроиться;
- период декретного отпуска за 1-4 ребенком до полутора лет, однако декрет в общей сложности не должен быть более шести лет;
- период получения пособия по безработице;
- время нахождения лица в местах лишения свободы.
Данные отрезки времени признаются нестраховыми и за них начисляется стаж только в том случае, если работодатель или иное уполномоченное лицо производило отчисления в ПФР, а также в том случае,если гражданин осуществлял трудовую деятельность до или после наступления нестрахового времени.
Минимальная зарплата
Размер минимальной заработной платы для получения страховой пенсии не устанавливается, однако размер будущих начислений полностью зависит от получаемых гражданином доходов.
При своевременном и постоянном перечислении пенсионных отчислений, исходя из МРОТа, гражданин сможет рассчитывать на получение стандартного размера пенсий. При этом чем выше заработок, тем большее количество средств переводится в ПФР, а значит и размер пенсии существенно увеличивается.
На сегодняшний день МРОТ варьируется от 9 489 рублей до 26 376 рублей в зависимости от региона и муниципального образования будущего пенсионера.
Коэффициенты влияющие на пенсию
На размер пенсии влияет индивидуальный коэффициент пенсионера, для его определения используется установленная формула расчета.
Формула индивидуального коэффициента выглядит следующим образом:
ИПК = (Взносы гражданина)/(Максимально возможный размер взносов)×10
Взносы гражданина - это уплачиваемые работодателем налоги по ставке 10 или 16% в зависимости от выбора работника. Максимально возможный размер взносов - это максимально возможное количество средств, которые мог внести пенсионер в период трудовой деятельности по ставке 16%, устанавливаемой государством исходя из максимально возможного количества баллов и их стоимости.
Ежегодно государством индексируются все взносы граждан в ПФР и могут существенно возрасти, благодаря этому. ИПК формируется благодаря официальной зарплате, которая в значительной мере определяет размер будущей пенсии.
Как проверить верно ли рассчитана пенсия
Найти такой калькулятор можно на официальном портале ПФР. В него вносятся данные о заработной плате, количестве отчислений в ПФР, страховой стаж и многое другое. С введением таких помощников расчеты стали производиться намного быстрее и качественнее, вероятность ошибок в таком случае минимальна.
Пример расчета пенсии
Разобраться, как работает система расчета страховой пенсии, можно с помощью данного примера.
Так, гражданин с заработной платой в размере 70 т.р. может заработать следующее количество пенсионных баллов за 2018 год:
ИПК= (70 000 ×12 мес.×16%)/(1 021 000 ×16%) ×10=8,22 балла
Максимально установленное количество баллов, которые может получить гражданин в 2018 году составляет 8,7, поэтому полученные 8,22 будут учитываться в полном объеме.
Помимо подробной формулы расчета страховой пенсии, в расчет берется сокращенная:
СП=ИПК×СИПК×ФР
СП - страховая пенсия;
ИПК - индивидуальный пенсионный коэффициент;
СИПК - цена одного балла в год ухода на пенсию;
ФР - фиксированный размер выплат.
На сегодняшний день один пенсионный балл равен 81,57 рублей.
Например, работник к выходу на пенсию имеет страховой стаж 25 лет, что предполагает следующее количество общих пенсионных баллов:
8,22×25 лет=205,5
Исходя из данной формулы без учета каких-либо повышающих коэффициентов, можно произвести расчет следующим образом:
205,5 ×81,57+4 982,9=21 745,54
Такую пенсию будет получать гражданин, однако в расчете не использованы повышающиеся коэффициенты, например, количество пенсионных баллов и их стоимость в тот или иной период времени, так как постоянно происходит индексация. Более точную информацию можно получить перед непосредственным выходом на пенсию.
Порядок оформления пенсии
Граждане, которые имеют право на получение пенсионных выплат могут обратиться за их назначением в любое время после фактического наступления такого права. Обращаться можно в ПФР по месту регистрации или пребывания, вне зависимости от места положения гражданина и госучреждения.
При обращении составляется заявление на назначение пенсии, датой обращения за выплатами признается дата подачи заявления, за исключением случаев подачи документов за месяц до даты наступления пенсионных прав.
Заявление подается в уполномоченные органы несколькими способами:
- Лично гражданином, при посещении госучреждения для составления документа.
- Представителем, который подает документ от лица заявителя.
- Работодателем работающего пенсионера.
Рассмотрение заявления занимает около 10 дней, после чего заявителю назначаются пенсионные выплаты.
Какие документы необходимо предоставить для оформления пенсии
Документы для назначения пенсии варьируются в зависимости от вида оформляемой пенсии.
По общим правилам, пенсионеры должны предоставить:
- заявление;
- паспорт;
- представительские документы, при необходимости, если интересы пенсионера представляет третье лицо;
- страховое свидетельство о пенсионном страховании.
Необходимо предоставление не только подлинников, но и нотариально заверенных копий.
Для назначения страховой пенсии по старости необходимо предоставить:
- бумаги, устанавливающие длительность страхового стажа;
- выписку из лицевого счета;
- документы, устанавливающие отсутствие других пенсионных выплат;
- документы об иждивенцах и нетрудоспособных членах семьи, а также другие бумаги, которые имеют отношение к назначению пенсии.
Общий перечень необходимых документов устанавливается ФЗ №400 в зависимости от обстоятельств назначения выплат.
Получение страховой пенсии - новое для России явление, так как переход на новую пенсионную систему - длительный и сложный процесс, который полностью регламентируется и контролируется государством.
В Российской Федерации 2019 год отметился существенными изменениями, затронувшими жизнь каждого человека, и в особенности тех, кто получает пенсионные выплаты или рассчитывает на начисления в будущем. Поменялись правила начисления пенсии для пожилых граждан уже вышедших на пенсию в этом году и для тех, кто планирует уходить на пенсию в последующие году. У тех россиян, которые уже получали обеспечение, происходила калькуляция по новому регламенту.
Новшества в начислении пенсионных выплат
Каждый год проходит индексация и прочие трансформации в мире законодательства. Порядок начисления пенсии по старости в 2018 году не стал исключением. В настоящий период трудовая пенсия по достижению старости напрямую обуславливается систематичностью и форматами взносов страхового типа, которые оплачиваются работодателем за трудящегося в систему обязательного пенсионного страхования за все время его трудовой деятельности.
Иными словами, когда Вы официально трудоустроены на работу, то процент на будущую пенсию начисляется пропорционально от того налога, который платит за Вас компания. Именно поэтому люди, которые не работали официально или у них была юридически зафиксирована меньшая заработная плата, чем они получали на руки, часто недовольны размером пенсии.
На актуальную сегодня формулу по существу никак не влияет количество рабочей выслуги.
Нивелировочный расчет выступает причиной того, что трудовые пенсии людей с небольшой выслугой труда практически равны обеспечению людей, у которых она длительная. Измененный порядок начисления пенсии по старости направлен на покрытие зарплаты и возрастание влияния страхового стажа при расчете размера пенсионного обеспечения.
Правила и показатели начисления пенсии
Правила начисления пенсии по старости предполагают учет точных показателей. Если человек трудился более 15 лет и обладает 30 ИПК, то он может рассчитывать на государственное финансовое обеспечение. Не достижение этих показателей предполагает социальные выплаты. Также будет производиться доплата до уровня прожиточного минимума в конкретном регионе. Однако это правило полностью начнет действовать лишь с 2025 года.
Выбирая подходящую альтернативу обеспечения, приходится не забывать, что страховой стаж ежегодно поднимается государством на постоянной основе. Накопительный тип пенсии напрямую подвержен успешности инвестирования и его конечному результату. Иногда он может быть убыточным. Такой исход предполагает только гарантированную выплату уплаченных ранее страховых платежей. У россиян, с годом рождения 1966 и старше, будут действовать исключительно страховые пенсионные выплаты с периода 2018-2020.
Тонкости уплаты и начисления пенсии
У всех работающих граждан России, в режиме обязательного пенсионного страхования, создаются пенсионный капитал и страховые пенсии, имеющие свои разновидности: по инвалидности, старости и в случае потери кормильца.
Выплаты из финансов пенсионных накоплений распределяются и выплачиваются в виде выплаты единовременной характера, срочной и накопительной части пенсии.
Право получать страховой тип пенсии имеют следующие категории граждан, которые:
- Достигли соответствующего возраста: женщины — 60 лет, а мужчины ― 65 лет. Некоторые граждане получают позволение на начисление страховой пенсии досрочно;
- Имеющие рабочую выслугу в виде 15 лет деятельности с 2024 года, однако здесь идет таксация статьи 35 Закона № 400-ФЗ от 28 декабря 2013 г.;
- К личностям, занимающим высокие должности в государстве с 01 января 2017 г., применяется . Он будет увеличиваться на полгода ежегодно до 63 лет госслужащим женщинам и 65 лет — мужчинам.
- Располагающие наличием минимального числа страховых балов (30), с учетом статьи 35 Закона № 400-ФЗ от 28 декабря 2013.
Раньше составленные пенсионные права были преобразованы без уменьшения в пенсионные баллы, которые берутся к сведению при назначении страховой пенсии. Их численность напрямую зависит от начисленных и уплаченных страховых взносов в систему обязательного пенсионного страхования и длительности трудового стажа. За каждый проработанный год, при выполнении начисления нанимателем или сотрудником индивидуально заплаченных страховых платежей на обязательное пенсионное страхование, происходит учет пенсионных прав в виде пенсионных баллов.
Факторы, влияющие на начисление пенсии
На величину и порядок начисления пенсии оказывают воздействие такие условия:
- количество проработанных лет: финансовое обеспечение будет кардинально прибавляться за всякий дополнительно проработанный год, после достижения подходящего возраста для получения пенсии;
- величина зарплаты: чем больше она, тем больше пенсия. Когда предприниматель не проводит обязательные взносы за своего работника в полном объеме, эти деньги в итоге не учитываются и в пенсионных средствах;
- продолжительность трудового стажа: длительный стаж позволяет насчитать большее количество коэффициентов пенсии.
Выслуга лет с 2019 года вдобавок включает в себя:
- прохождение военной службы и службы, приравненной к ней;
- время получение пособия по безработице;
- период проживания супругов военнослужащих в местности, где невозможно подыскать работу;
- уход за пожилыми людьми от 80 лет и нетрудоспособных людей первой группы;
- забота за детьми до полуторагодовалого возраста, однако максимум до шестилетия (декретный отпуск).
Благодаря изменениям, эти периоды, не поддающиеся страхованию, уже получают отличительные годовые коэффициенты.
Как узнать правильность начисления пенсии
Несмотря на различные перемены, государство пытается максимально облегчить нововведения для понимания людей. В настоящий момент проверить начисление пенсии можно осуществить онлайн по СНИЛС. Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС), обладает личным кодом на 11 цифр и выступает свидетельством страхования каждого россиянина в Пенсионном фонде страны.
Есть несколько способов как проверить начисление пенсии:
- самостоятельная заявка в ПФР: необходимо прийти в одно из отделений фонда, запросить и получить данные по первому же требованию;
- онлайн-режим: регистрация на портале государственных услуг и беспрепятственный доступ к сети позволяет провести процедуру в любое время.
Проверка начисления в Пенсионном фонде
Официальный интернет-ресурс ПФ Российской Федерации включает в себя раздел «Личный кабинет» каждого зарегистрированного человека. Он позволяет уточнить сумму ИПК и продолжительность стажа. Кроме этого, также доступны сведения о трудовых местах и взносах, которые вносил работодатель. Преимуществом проверки по СНИЛС выступает возможность распечатать полученное извещение о положении личного счета.
Подобный вариант госуслуги весьма удобен, потому что отсутствует необходимость тратить время на походы в госучреждения. Несмотря на то, что в ПФ РФ обязаны предоставлять индивидуальные данные заявителя сразу, однако сделать все так быстро как в Интернете невозможно из-за постоянных очередей.
Пенсионное обеспечение граждан - самый важный социальный вопрос для всех россиян. Он интересует и тех, кто уже вступил в свои пенсионные права, и тех, кто только готовится стать пенсионером, а также более молодое поколение. Связано это с тем, что именно от ответа на этот вопрос зависит наша будущая жизнь после окончания трудовой деятельности.
Виды пенсий
Прежде, чем приступить к рассмотрению вопроса - из чего складывается и от чего зависит размер пенсии в РФ, необходимо обозначить виды пенсий. Право на получение пенсионного обеспечения имеют следующие категории граждан на указанных основаниях:
1.Страховая пенсия. На нее имеют право мужчины и женщины, которые достигли пенсионного возраста в 60 и 55 лет соответственно, за исключением тех категорий граждан, которые имеют право на досрочный выход на пенсию (постановление Правительства РФ от 29.10.2002 №781), а также граждан, которые «заработали» страховой (или общий трудовой) стаж с применением повышенного коэффициента (работники Крайнего Севера, работники противочумных учреждений, граждане, подвергшиеся радиационному заражению в результате аварии на Чернобыльской АЭС, призывные военнослужащие, работники в зоне отчуждения Чернобыля и т.д.).
2.Пенсия по инвалидности.
3.Пенсия по потере кормильца.
В данной статье мы подробно рассмотрим, как рассчитывается страховая пенсия, и приведем пример расчета пенсии для граждан, которые приобрели право на пенсию по старости .
На текущий период времени еще достаточно много граждан, которые имеют стаж работы в Советском Союзе (до распада 1991 года) и готовятся выйти на заслуженный отдых. Для них остается актуальным вопрос расчета пенсии по старости с учетом именно «советского» стажа работы, а также трудового, расчет пенсии по которому применялся до 31.12.2001 года.
С 1 января 2002 года у граждан РФ формируется страховой стаж .
«Советский» стаж (до 1991 года) и общий трудовой стаж (с 1991 по 2002 гг.) учитываются в назначении и расчете пенсии по старости в соответствии со ст. 30 Федерального закона № 173 от 17.12.2001.
При этом учитывается валоризация пенсии - это увеличение пенсионного капитала всех граждан, у которых имеется стаж работы до проведения реформы 2002 года.
В соответствии с постановлением Правительства РФ за каждый год «советского» стажа пенсионный капитал граждан увеличивается на 1% соответственно, а за период работы с 1991 по 2002 гг. - на 10%.
ВАЖНО! Трудовой стаж в советское и постсоветское время подтверждается соответствующими записями в трудовой книжке и иных документах, установленных для применения правовым порядком.
Не подтвержденный стаж не может быть принят в расчет будущей пенсии. Это немаловажно, так как в период распада Советского Союза, реорганизации советских предприятий и т.д. многие граждане, которые имеют трудовой стаж в бывших союзных республиках, потеряли возможность подтвердить некоторые периоды своей рабочей деятельности и тем самым получили более низкий уровень пенсии.
С 2002 года страховой стаж фиксируется в персонифицированном учете пенсионных прав граждан. То есть для расчета пенсии в ПФР принимается только тот период трудовой деятельности, в результате которого в счет застрахованного лица поступали взносы.
Расчет пенсионного капитала, который человек заработал в Советском Союзе и в период до 2002 года осуществляется по формуле:
- ПК = (РП - 450) х Т, где
- ПК - пенсионный капитал,
- РП - расчет размера трудовой пенсии,
- 450 - размер базовой трудовой пенсии на 01.01.2002 года,
- Т - ожидаемый период, в течение которого будет выплачиваться пенсия (228 месяцев).
При этом размер трудовой пенсии рассчитывается по следующей формуле:
- РП = СК х ЗР / ЗП х СЗП, где
- СК - стажевый коэффициент. Для мужчин, имеющих трудовой стаж 25 лет и для женщин, имеющих трудовой стаж 20 лет он равен 0,55. При этом повышается на 0,1 за каждый дополнительный рабочий год, сверх указанного периода, но не может быть повышен более чем на 0,20.
- ЗР - среднемесячный уровень заработка гражданина за 2000 - 2001 гг. Принимается на основании сведений работодателя (справка в ПФР о доходах застрахованного лица).
- ЗП - среднемесячная заработная плата в РФ за тот же период времени (2223,00 руб.).
- СЗП - среднемесячный уровень заработной платы в РФ за период с 01.07 по 30.09.2002 года (1671,00 руб.).
Стоит отметить, что при расчете отношение ЗР/ЗП не должно превышать показатель в 1,2; для расчета «северной» пенсии – 1,4; для граждан с районным коэффициентом от 1,5 до 1,8 – не более 1,7; от 1,8 – не более 1,9.
Пример расчета пенсии
Расчет пенсии до 2002 года
Для наглядности рассмотрим расчет суммы пенсионного капитала на примере воспитателя в детском саду, женщины, которая имеет стаж работы в Советском Союзе и трудовой стаж до реформы 2002 года и после нее (общий стаж составляет 25 лет – досрочная пенсия для педагогов, в соответствии с Постановлением Правительства №781 от 20.10.2002).
Предположим, что на пенсию данная гражданка вышла в 2014 году, до модернизации страховой пенсионной системы. При этом среднемесячная зарплата до 2002 года у нее составляла 2000 руб., а ежемесячный доход с 2002 по 2014 гг. – 15 000 руб. (на протяжении всего периода).
1990 г. - 1 год «советского» стажа (валоризация на 1%);
1991 - 2001 гг. - 11 лет общего трудового стажа (валоризация на 10%);
2002 - 2014 гг. - 13 лет страхового стажа;
СК = 0,55 + 0,5 (5 лет сверх требуемого стажа) = 0,60
ЗР = 2000 руб.
РП = 0,60 х 2 000 / 2 223 х 1671 = 901,94 руб. - размер трудовой пенсии
ПК1 = (901,94 – 450) х 228 = 10 3042,32 + 11 334,66 (11% валоризация)
114 376,975 – пенсионный капитал, сформированный воспитателем детсада до 2002 года.
Расчет страховой пенсии
Страховая пенсия начала формироваться у всех граждан РФ в 2002 году. Она формируется из 16% страховых взносов от ФОТ , которые осуществляет работодатель в счет своих работников в ИФНС (до 01.01.2017 года в ПФР). Всего страхователь направляет в счет своих работников 22% страховых взносов на формирование их будущей пенсии. 16%, как мы уже выяснили, направляются на финансирование страховой пенсии, а остальные 6% идут в счет обязательных пенсионных накоплений россиян (с 2014 по 2019 гг. финансирование накопительной пенсии “заморожено”). По заверениям Правительства РФ все недополученные пенсионные накопления граждан учитываются в страховой пенсии. Мы в расчете пенсионного капитала в нашем примере не будем учитывать 6% в страховой пенсии за 2014 год, так как ПФР не предоставляет их способ учета.
Пенсионный капитал, который формируется в рамках страховой системы, как было отмечено ранее, зависит от страхового стажа и уровня дохода гражданина. Так как, страховые взносы, которые формируют будущий пенсионный капитал гражданина, напрямую зависят от его заработной платы (ФОТ - фонда оплаты труда).
До 2015 года пенсионный капитал в рамках страховой пенсии рассчитывался по следующим правилам:
- ПК2 = ЗП х 12 мес. х 16% х П, где
- ЗП – ежемесячная зарплата гражданина,
- 16% - ставка страховых взносов в счет страховой пенсии,
- П - страховой стаж (лет)
- ПК2 = 15 000 х 12 мес. х 16% х 13 = 374 400 руб. – пенсионный капитал, заработанный воспитателем с 2002 по 2014 гг.
Итого, пенсионная выплата воспитателю детского сада после 25 лет работы составит:
- СП = ПК / Т + Б, где
- СП – страховая (государственная) пенсия,
- ПК – пенсионный капитал (ПК1+ПК2),
- Т – ожидаемый период выплаты пенсии,
- Б – базовый размер пенсии.
Базовая пенсия гарантирована всем россиянам и выплачивается даже тем гражданам, которые не заработали права на страховую пенсию по старости. Это минимальное социальное пособие, которое рассчитывается в зависимости от уровня прожиточного минимума, ежегодно индексируется государством. В 2014 году Б = 3910,59 руб.
- СП = (114 376,96 + 374 400) / 228 + 3910,59 = 6054,35 руб. – страховая пенсия воспитателя детского сада, право на которую гражданка приобрела после выслуги лет (25 лет).
Стоит отметить, что ежегодно, дважды в год государственная (страховая) пенсия индексируется на фактический (официально установленный за предыдущий год уровень инфляции) и на уровень роста прожиточного минимума. Поэтому итоговый показатель суммы страховой пенсии в нашем примере будет ежегодно увеличиваться в зависимости от роста потребительских цен.
Формула расчета пенсии в 2017 году
В 2015 году способ учета страховой пенсии и право на ее приобретение существенно изменились. Расчет пенсии теперь производится с помощью пенсионных баллов .
Для того чтобы разобраться как рассчитываются пенсионные баллы для зачисления их в счет будущих прав гражданина, рассмотрим пример:
Гражданин с заработной платой 50 000 руб. ежемесячно может заработать за 2017 год следующее количество баллов:
- КПБ = СВ год / (НБ год х 16%) х 10, где
- КПБ – количество пенсионных баллов,
- СВ год – сумма страховых взносов гражданина за год,
- НБ год – максимально установленная налогооблагаемая база в текущем году (в 2017 году – 876 000 руб.).
- КПБ = (50 000 х 12 мес х 16%) / (876 000 х 16%) х 10 = 96 000 / 140 160 х 10 = 0,685 х 10 = 6,85 баллов гражданин с зарплатой в 50 000 руб. заработает за 2017 год.
Притом, что максимально возможное количество в 2017 году составляет 8,26 баллов, то в счет страховой пенсии застрахованного лица будет зачтено 6,85 баллов.
Предположим, что через 15 лет работы при неизменных показателях заработка, налогооблагаемой базы и стоимости пенсионного балла (в 2017 году – 78,28 руб. стоит 1 пенсионный балл), гражданин получит право на страховую пенсию (при условии достижения пенсионного возраста или права на досрочную пенсию), так как, у него будет 15 лет страхового стажа и количество пенсионных баллов составит 102,75, что более 30.
- СП = ИПК х СИПК + ФВ, где
- СП – страховая пенсия,
- ИПК – сумма всех пенсионных баллов, которую человек заработал в течение трудовой деятельности,
- СИПК – стоимость 1 пенсионного балла, которая установлена в год назначения пенсии (мы приняли ее за показатель, установленный в 2017 году – 78,28 руб.),
- ФВ – фиксированная выплата, которая устанавливается государством (в 2017 году - 4805,11 руб.).
В своем расчете страховой пенсии мы приняли размер ФВ на уровне 2017 года, но стоит учитывать, что ежегодно этот показатель меняется после индексации.
- СП = 102,75 х 78,28 + 4805,11 = 12 848,38 руб.
Данная сумма составит страховую пенсию гражданина после выхода на пенсию в 2031 году при неизменных показателях зарплаты, стоимости 1 балла и фиксированной выплаты.
Однако с 2002 года пенсия россиян формируется из двух частей: страховой и накопительной. Для полноты информации приведем расчет накопительной пенсии.
Расчет размера накопительной пенсии
Накопительная пенсия финансируется из страховых взносов работодателей в счет своих работников и составляет 6% от ФОТ (от официального заработка гражданина). С 2014 по 2019 гг. пенсионные накопления россиян «заморожены», поэтому они увеличиваются исключительно за счет добровольных взносов (в том числе от взносов в программу софинансирования пенсии) и за счет дополнительного дохода, которым обеспечивают страховщики (НПФ, УК, ГУК - ВЭБ) своих клиентов в результате инвестиционной деятельности.
Для достоверности расчета накопительной пенсии по ранее приведенному примеру, учтем, что до 2019 года накопительная пенсия у гражданина не формируется, и предположим, что в 2019 году будет одобрена «разморозка» полного тарифа накопительной пенсии - 6%.
Доход гражданина неизменен и составляет 50 000 руб.
- СВ = 50 00 х 6% х 12 мес. = 36 000 руб. – сумма страховых взносов в счет накопительной пенсии за 1 год.
Предположим, что гражданин выбрал НПФ с доходностью 10% ежегодно.
Стоит отметить, что с 2016 года россияне имеют право менять страховщика без потери доходности не чаще одного раза в пять лет. Поэтому именно по прошествии этого времени происходит начисление инвестиционного дохода на счета клиентов, это мы также учтем в дальнейшем расчете.
|
Поступление за счет страховых взносов на ИЛС, руб. |
Расчет доходности за текущий год (10%), руб. |
Поступление за счет инвестиционной доходности страховщика, руб. |
|
|
Итого |
За 13 лет работы гражданина при его постоянном заработке, постоянной доходности НПФ и «разморозке» накоплений в 2019 году, смог сформироваться накопительный капитал суммой 890 100 руб.
Пенсионные накопления можно получить в виде единоразовой выплаты или в виде ежемесячной выплаты накопительной пенсии. Для того чтобы получить все накопления единоразово, необходимо, чтобы сумма пенсионных накоплений не превышала 5% от суммы страховой пенсии. В противном случае гражданину будет выплачиваться ежемесячно сумма, которая рассчитывается по следующей формуле:
- НП = НК / Т, где
- НП - накопительная пенсия,
- НК - общая сумма накопленного пенсионного капитала,
- Т - период выплаты пенсии:
- НП = 890 100 / 258 = 3 450 руб.
Данная сумма составит накопительную пенсию в виде ежемесячной прибавки к сумме страховой пенсии.
Итого, пенсионное обеспечение гражданина составит:
- ПВ = СП + НП = 12 848,38 + 3450 = 16 298,38 руб.
Мы получили сумму пенсионной выплаты гражданина, который работал с 2017 года по 2031 и имел официальный доход 50 000 руб., при этом все данные для расчета мы брали за 2017 год и оставили их неизменными на протяжении всего временного периода.